Non siamo consulenti, non vendiamo nulla. Siamo una community che impara insieme a investire in modo semplice, consapevole e indipendente.
La barra grigia è quanto versi. Quella colorata è quanto diventa con il rendimento. La differenza si chiama compounding.
7 step che seguono le decisioni di chi investe davvero, dal fondo di emergenza alla gestione nel tempo. Ogni step ha un mini-quiz: non serve per valutarti, serve per fissare il concetto.
Prima di comprare un ETF servono due cose: un fondo di emergenza di 3-6 mesi di spese e un'idea chiara di a cosa servono i soldi e tra quanti anni ti serviranno. Il fondo ti evita di dover vendere in perdita se un imprevisto arriva proprio durante un calo.
Un mese di spese su un conto liquido, il resto su un conto deposito o uno strumento monetario come XEON. XEON non è contante: è un ETF con un rischio di controparte molto basso, ma non nullo.
Poi chiediti a cosa servono gli altri soldi e tra quanti anni ti serviranno. Una casa da comprare tra pochi anni e una pensione tra trent'anni chiedono strumenti diversi: se i soldi ti servono a breve, le azioni non sono lo strumento adatto.
Il questionario sull'allocazione parte da orizzonte, fondo di emergenza e reazione ai cali.
Il compounding è il motivo per cui il tempo pesa più dell'importo: i rendimenti maturati producono a loro volta altri rendimenti. Per vederne l'effetto basta uno scenario, calcolato con lo stesso metodo del simulatore.
euro al mese per anni sono euro versati. Ipotizzando un rendimento costante dell'% annuo, lo stesso usato nel simulatore della home, il calcolo arriva a circa euro.
Prova importo e orizzonte diversi e confronta più strumenti nel simulatore.
Un ETF è un fondo che replica un indice e si compra e si vende in borsa come un'azione. Con un solo ETF globale hai dentro migliaia di aziende, invece di puntare su una sola.
Un ETF ad accumulazione (Acc) reinveste i dividendi nel prezzo, uno a distribuzione (Dist) li accredita sul conto. Per un piano di accumulo la versione Acc è la più semplice da gestire.
Il TER è il costo annuo dell'ETF, in percentuale del capitale. Lo leggi nel KID, il documento informativo che il broker ti mostra prima dell'acquisto. VWCE (3.500 aziende in 50 paesi) ha un TER dello %: su euro sono euro l'anno. IWDA (solo paesi sviluppati) ha un TER dello %: euro l'anno.
Metti due strumenti sullo stesso grafico e confronta l'andamento.
La volatilità è il prezzo da pagare per i rendimenti che le azioni possono dare. Il mercato scende, e dopo un calo di solito risale, ma non sempre nello stesso tempo. Il problema non è la volatilità: è vendere nel momento sbagliato.
L'S&P 500 ci ha messo circa anni per tornare sul massimo del . Il Nikkei, l'indice della borsa giapponese, circa anni, dal al . Per questo contano l'orizzonte e il non puntare tutto su un solo mercato.
Nel simulatore la vista Monte Carlo mostra quanto possono variare i risultati.
Il PAC (piano di accumulo) investe una cifra fissa a intervalli regolari, qualunque cosa faccia il mercato. Il suo vantaggio principale è comportamentale: toglie la decisione dalle tue mani, e con lei la tentazione di aspettare il momento giusto o di inseguire ciò che sale.
Quando il mercato scende compri più quote con la stessa cifra, quando sale ne compri meno. Il prezzo medio di acquisto si livella, ma non c'è alcuna garanzia di guadagno.
Controlla quali broker offrono il PAC automatico e a quali condizioni.
La diversificazione consiste nel non dipendere da un solo titolo, settore o paese: un ETF globale la offre già, e per molti è un punto di partenza. Obbligazioni e oro possono aggiungere stabilità, ma quanta parte tenere in azioni dipende dal tuo orizzonte e da come reagisci ai cali.
VWCE contiene già i titoli di MSCI World, più i mercati emergenti. Comprare entrambi non aggiunge diversificazione: raddoppia soltanto l'esposizione ai paesi sviluppati.
È storicamente poco legato alle azioni, ma non protegge in ogni crollo: in alcuni momenti di forte stress è sceso anche lui insieme alle azioni. Si usa come diversificatore, non come garanzia.
Quattro domande ti indicano una fascia di azioni, con un esempio di composizione e una prova di stress.
Dopo l'avvio c'è poco da fare, ma non niente. Una volta l'anno guarda se le quote del portafoglio si sono spostate rispetto a quelle che avevi scelto e, se serve, riportale al punto di partenza: è il ribilanciamento, e il tool qui sotto calcola quanto spostare.
Prima di vendere, verifica sul tuo broker se opera in regime amministrato o dichiarativo, e di conseguenza se devi dichiarare tu le plusvalenze.
Scegli un broker regolamentato in Europa e confronta costi, PAC e regime fiscale nella sezione broker.
Inserisci le quote del tuo portafoglio e guarda di quanto si sono spostate.
Si impara più dagli errori che dalle regole. Leggili prima di toccare un broker.
Il % dei fondi gestiti attivamente sulle non batte il proprio indice su anni (fonte: SPIVA). Il dato riguarda solo quel mercato e quel periodo. Pensare di riuscirci da casa, con meno dati e meno tempo, è statisticamente improbabile.
Comprare NVIDIA perché "sta salendo" o Tesla perché "tutti ne parlano" è speculazione, non investimento. Senza un piano basato su dati, stai essenzialmente scommettendo.
Il panico è il peggior consigliere. Chi ha venduto tutto durante il Covid (marzo 2020) e non è rientrato ha perso un recupero dell'80% nei 18 mesi successivi.
Chi vende corsi su "come diventare ricco con il trading" guadagna vendendo corsi, non facendo trading. Diffida sempre da chi promette rendimenti garantiti o "strategie segrete".
Non è obbligatorio avere un obiettivo preciso per iniziare, anche "far crescere i risparmi nel tempo" è un motivo valido. Ma devi sapere quanto sei disposto a sopportare una perdita temporanea senza vendere. Chi non ci pensa in anticipo spesso vende al primo -20%.
Aumenta l'ansia e le decisioni impulsive. I migliori investitori quasi dimenticano di avere un portafoglio. Imposta il PAC automatico, poi vai avanti con la tua vita.
Hai capito i concetti. Questa è la lista da controllare prima di cominciare, nell'ordine in cui conviene farlo.
Da 3 a 6 mesi di spese messe da parte prima di investire: un mese su un conto liquido, il resto su un conto deposito o uno strumento monetario come XEON. Così non sei costretto a vendere gli ETF nel momento sbagliato.
Un broker autorizzato in Europa, con i tuoi ETF custoditi separatamente dal suo patrimonio. Prima di aprire il conto, verifica il regime del tuo broker. Confronta i broker →
Un ETF ad accumulazione che copre molti paesi, con un TER basso letto nel KID. Non affiancargli un altro ETF azionario globale che contiene gli stessi titoli.
Una cifra fissa a intervalli regolari, che si esegue da sola. Ti toglie la decisione di quando entrare e la tentazione di fermarti durante i cali.
Una volta l'anno controlla se le quote del portafoglio si sono spostate rispetto a quelle scelte. Apri lo strumento →
Le informazioni fornite hanno esclusivamente scopo educativo. Non costituiscono consulenza finanziaria personalizzata né sollecitazione al pubblico risparmio (D.Lgs. 58/98). I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Investire comporta il rischio di perdita totale o parziale del capitale. Prima di investire, valuta la tua situazione e consulta se necessario un consulente iscritto all'OCF.
Tutti i termini che incontrerai su un broker — spiegati in italiano semplice con esempi pratici.
Costruisci il tuo portafoglio con più ETF, imposta la percentuale di ciascuno (deve fare 100%), e vedi la proiezione ponderata. Tre scenari: pessimista, base, ottimista.
Quattro domande, una risposta per ciascuna. Il risultato è una fascia di azionario, non un numero secco, con i fattori che l'hanno spostata e una prova di stress. È un esempio per ragionare, non un'indicazione personale.
VWCE (FTSE All-World) contiene già tutte le aziende dell'MSCI World, più i mercati emergenti. Se hai entrambi, stai comprando due volte le stesse aziende — Apple, Microsoft, NVIDIA — senza alcun beneficio di diversificazione.
Scegli UNO tra VWCE, IWDA (MSCI World) o CSPX (S&P 500). Se vuoi più paesi sviluppati + meno emergenti, usa IWDA. Se vuoi tutto il mondo, usa VWCE. Un ETF globale basta e avanza.
Tutti e tre sono regolamentati, accessibili da mobile e disponibili in Italia. Nessun prodotto da vendere — solo fatti.
| Caratteristica | Trade Republic | Scalable Capital | DEGIRO | Directa Plus | Fineco Bank |
|---|---|---|---|---|---|
| Commissioni ETF | €1 flat | €0 (ETF PRIME) / €0.99 | €1 (Core) / €3 | €2.95/ordine | €2.95 (gratis U30) |
| PAC automatico | ✓ Da €1 | ✓ Da €1 | ✗ Manuale | ✗ Manuale | ✓ Da €50 |
| Conto deposito con interessi | ✓ | ✓ | ✗ | ✗ | ✓ |
| Regolamentazione | BaFin (DE) | BaFin (DE) | AFM (NL) | Consob (IT) | Consob + BCE |
| App mobile | 5/5 | 4/5 | 3/5 | 3/5 | 4/5 |
| ETF disponibili | ~1.500 | 2.000+ | 5.000+ | 2.000+ | 1.000+ |
| Minimo deposito | €0 | €0 | €0 | €0 | €0 |
Grafici live su qualsiasi ETF, azione o indice — oppure sfoglia le notizie internazionali aggiornate ogni giorno.
Aggiungi la stella agli strumenti che vuoi monitorare. Salvati nel tuo browser.
Vai nella sezione Mercati → e clicca la stella su qualsiasi strumento per aggiungerlo qui.
Seleziona due strumenti e confronta le performance sullo stesso grafico.
Inserisci la tua situazione e scopri quando potresti raggiungere l'indipendenza finanziaria — ovvero quando i tuoi investimenti generano abbastanza da coprire le tue spese per sempre.
Il movimento FIRE si basa su un principio semplice: accumula un patrimonio pari a 25 volte le tue spese annuali, poi preleva il 4% ogni anno per vivere. Storicamente questo tasso ha retto in quasi tutti i periodi di mercato degli ultimi 100 anni (Trinity Study, 1998).
Esempio: se spendi €2.000/mese = €24.000/anno, il tuo obiettivo FIRE è €600.000. Con €300/mese investiti a 7% annuo ci arrivi in circa 30 anni.
La risposta onesta a una domanda semplice: perché nessuno ti insegna queste cose a scuola.
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SimpleFinance cresce con chi la usa. Le prossime funzionalità nascono dai feedback di chi si iscrive alla newsletter.
Non guide tecniche, non manuali — libri che cambiano il modo di pensare ai soldi. Ognuno è stato scritto da chi ha studiato il comportamento degli investitori per decenni.
Il libro più leggibile sulla finanza personale. Spiega perché le decisioni finanziarie sono guidate dalle emozioni, non dalla logica — e come usarlo a tuo vantaggio.
Il libro che Warren Buffett ha chiamato "il migliore libro sugli investimenti mai scritto". I principi del value investing spiegati da chi li ha inventati.
Il libro che ha reso popolare l'investimento passivo in ETF. Dimostra con dati storici perché battere il mercato è quasi impossibile — e perché non serve farlo.
Scritto dal fondatore di Vanguard — l'uomo che ha inventato il primo ETF passivo. Spiega con dati perché il 90% dei fondi attivi perde contro l'indice nel lungo periodo. Il manifesto teorico dietro VWCE e IWDA.
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Il mercato muove i prezzi degli asset in modo diverso, spostando le percentuali del portafoglio dai target originali. Ribilanciare significa riportarle ai valori scelti.
Se le azioni salgono molto, occupano una quota sempre maggiore del portafoglio, aumentando il rischio rispetto al tuo profilo. Ribilanciare riduce il rischio e mantiene la strategia coerente nel tempo, forzando meccanicamente a "comprare basso e vendere alto".
Usa la regola della soglia: ribilancia quando un asset si discosta di più del 5% dal target. Oppure semplicemente una volta l'anno, fissa. Non ribilanciare troppo spesso: ogni vendita può generare capital gain tassati al 26%.
Inserisci il tuo portafoglio attuale, imposta il PAC mensile e la soglia di tolleranza. Il tool calcola esattamente quanto acquistare ogni mese e per quanti mesi, senza mai vendere — così eviti le tasse sul capital gain.
| Nome ETF / Asset | Valore attuale (€) | Target % |
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