SimpleFinance — Investire in ETF da Zero, Gratis in Italiano
Simulatore PAC — Piano di Accumulo Capitale con ETF
Scopri come investire in ETF a basso costo come VWCE, IWDA e iShares S&P 500. Strumenti gratuiti per italiani: simulatore PAC, portafogli per età, calcolatore FIRE, dizionario finanziario con 75 termini, confronto broker Trade Republic Scalable Capital DEGIRO.
Calcolatore FIRE — Indipendenza Finanziaria
Calcola quando puoi smettere di lavorare con la regola del 4%. Inserisci PAC mensile, spese e patrimonio attuale per scoprire il tuo anno FIRE.
Portafogli ETF per Età — Asset Allocation
Portafogli tipo per ogni fascia d'età: 18-25 anni VWCE 100%, 26-30 anni 88% azioni 8% bond 4% oro, fino ai portafogli difensivi per chi si avvicina alla pensione.
Dizionario Finanziario Italiano
75 termini finanziari spiegati in italiano semplice: ETF, TER, compounding, drawdown, PAC, diversificazione, asset allocation, obbligazioni, dividendi e molto altro.
Mercati Finanziari Live
Prezzi in tempo reale di ETF, azioni, indici, crypto e materie prime. VWCE, S&P 500, FTSE MIB, Bitcoin, Oro, Apple, NVIDIA e molti altri strumenti finanziari.
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La barra grigia è quanto versi. Quella colorata è quanto diventa con il rendimento. La differenza si chiama compounding.
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Strumento
Simulatore PAC
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Portafogli tipo
Allocazione per età
Sposta lo slider alla tua età. Azioni, bond e oro calibrati per ogni fase della vita.
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Glossario
Dizionario finanziario
75+ termini in ordine alfabetico. ETF, TER, drawdown, compounding — tutto spiegato.
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Confronto broker
Trade Republic vs Scalable vs DEGIRO
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Il progetto
Chi siamo e la missione
Perché esiste SimpleFinance, cosa ci distingue dai guru e come iscriversi alla newsletter.
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Confronta strumenti
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Calcolatore FIRE
In che anno smetti di lavorare? Inserisci PAC e spese, scopri quando sei libero finanziariamente.
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"Non devi essere un esperto per costruire ricchezza. Devi solo iniziare prima di quanto pensi di essere pronto."
6 step per passare da zero alla prima strategia. Ogni step ha un mini-quiz — non serve per valutarti, serve per far scattare il concetto nella tua testa.
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1
La mentalità giusta
Investire non significa speculare o "fare trading". Significa far lavorare i tuoi soldi nel tempo. Chi perde in borsa quasi mai perde per sfortuna — perde per mancanza di strategia e controllo emotivo.
Il concetto chiave: compounding
€200/mese all'8% annuo per 30 anni → €272.000 con soli €72.000 versati. La differenza di €200.000 non l'hai guadagnata — l'ha guadagnata il tempo.
Il nemico principale non è il mercato — sei tu. Paura durante i crolli, euforia durante i rialzi. La disciplina vale più di qualsiasi strategia.
Cosa fa il compounding?
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Cos'è un ETF
Un ETF è un cesto di migliaia di azioni acquistabile con un clic. Invece di scommettere su una singola azienda, compri un pezzo di tutto il mercato mondiale.
Esempio pratico
VWCE = 3.500 aziende in 50 paesi · TER 0.22%/anno · Su €10.000 = €22 di costi totali l'anno.
Preferisci ETF ad accumulazione — reinvestono i dividendi automaticamente.
Cosa significa TER 0.20%?
3
Cos'è un PAC
Il PAC (Piano di Accumulo) significa investire una cifra fissa ogni mese — anche solo €1 — qualunque cosa faccia il mercato. È la strategia più potente per chi inizia.
Dollar Cost Averaging
Quando il mercato scende compri più quote. Quando sale, le quote che hai valgono di più. Nel lungo periodo livella il prezzo medio a tuo favore.
Puoi iniziare con €1/mese su Scalable Capital. Non aspettare il momento "giusto" — non esiste.
Cosa succede con un PAC quando il mercato scende?
4
Rischio e volatilità
La volatilità non è il nemico — è il prezzo da pagare per i rendimenti. Il mercato scende sempre. E risale sempre. Il problema non è la volatilità: è vendere nel momento sbagliato.
−56%
Crisi 2008
✓ +200% nei 10 anni successivi
−34%
Covid 2020
✓ Recuperato in 6 mesi
−18%
Inflazione 2022
✓ S&P 500 +26% nel 2023
Durante un crash di mercato, cosa dovrebbe fare un investitore con PAC?
5
Diversificazione
Non mettere tutte le uova nello stesso paniere. La diversificazione riduce il rischio senza ridurre il rendimento atteso. Con un ETF globale sei già diversificato su migliaia di aziende.
La strategia più semplice che funziona
Per molti investitori la strategia ottimale è sorprendentemente semplice: 1 ETF globale (VWCE o MSCI World) + PAC mensile + lungo termine. Nient'altro.
Ha senso combinare VWCE + MSCI World nello stesso portafoglio?
6
Il tuo primo portafoglio
Scegli l'allocazione in base alla tua età. Più sei giovane, più puoi essere azionario. Man mano che ti avvicini alla pensione, aggiungi obbligazioni e oro come stabilizzatori.
Perché l'oro viene inserito nei portafogli?
Percorso completato!
Ora sai tutto quello che serve per iniziare. Il passo successivo è aprire un broker e impostare il tuo primo PAC.
Impara dagli errori altrui
Gli errori che fanno i nuovi investitori
Si impara più dagli errori che dalle regole. Leggili prima di toccare un broker.
01
Cercare di battere il mercato
Il 92% dei fondi gestiti attivamente non batte il proprio indice su 15 anni (fonte: SPIVA Report). Pensare di riuscirci da casa, con meno dati e meno tempo, è statisticamente improbabile.
02
Comprare azioni "di moda"
Comprare NVIDIA perché "sta salendo" o Tesla perché "tutti ne parlano" è speculazione, non investimento. Senza un piano basato su dati, stai essenzialmente scommettendo.
03
Vendere durante i crolli
Il panico è il peggior consigliere. Chi ha venduto tutto durante il Covid (marzo 2020) e non è rientrato ha perso un recupero dell'80% nei 18 mesi successivi.
04
Seguire i "guru" sui social
Chi vende corsi su "come diventare ricco con il trading" guadagna vendendo corsi, non facendo trading. Diffida sempre da chi promette rendimenti garantiti o "strategie segrete".
05
Investire senza capire il rischio che stai prendendo
Non è obbligatorio avere un obiettivo preciso per iniziare — anche "far crescere i risparmi nel tempo" è un motivo valido. Ma devi sapere quanto sei disposto a sopportare una perdita temporanea senza vendere. Chi non ci pensa in anticipo spesso vende al primo -20%.
06
Guardare il portafoglio ogni giorno
Aumenta l'ansia e le decisioni impulsive. I migliori investitori quasi dimenticano di avere un portafoglio. Imposta il PAC automatico, poi vai avanti con la tua vita.
Dal concetto alla pratica
Come iniziare concretamente
Hai capito i concetti. Ora i passi operativi — nell'ordine giusto.
1
Prima il fondo emergenza
Prima di investire un solo euro, metti da parte 3–6 mesi di spese in un conto facilmente accessibile — non in ETF, non in obbligazioni. Se arriva un'emergenza e sei investito al 100%, sei costretto a vendere nel momento peggiore.
Se non puoi permetterti di non toccare i soldi per almeno 3–5 anni, non investire ancora.
2
Apri un broker regolamentato
Scegli un broker autorizzato in Europa (supervisione BaFin o AFM). I tuoi ETF sono custoditi separatamente dal patrimonio del broker. I più usati in Italia: Trade Republic, Scalable Capital, DEGIRO. Confrontali qui →
3
Scegli un ETF globale a basso costo
VWCE (TER 0.22%, 3.500 aziende in 50 paesi) o IWDA (TER 0.20%, solo paesi sviluppati). Scegli la versione ad accumulazione (Acc): reinveste i dividendi automaticamente. Non combinarli — si sovrappongono.
TER ideale: sotto 0.25% annuo. Su €10.000 = massimo €25 di costi l'anno.
4
Imposta un PAC automatico e non toccarlo
Cifra fissa ogni mese — anche solo €10. Automatico. Non guardare il conto ogni giorno, non vendere quando scende. La costanza su 15–20 anni batte quasi sempre qualsiasi tentativo di timing del mercato.
5
Fiscalità italiana: l'essenziale
I capital gain da ETF sono tassati al 26%. I broker europei spesso non applicano automaticamente la ritenuta italiana: devi dichiarare nel Modello Redditi / 730 (Quadro RT). Tieni traccia del costo medio di carico.
Gli ETF ad accumulazione differiscono la tassazione al momento della vendita. Per il primo anno consulta un CAF.
Domande frequenti
Le domande che si fanno tutti
Quanto serve per iniziare?Con Trade Republic puoi fare un PAC da €10/mese. Quello che conta è la costanza, non la cifra. €50/mese per 20 anni batte quasi sempre €10.000 investiti una volta sola.
E se il broker fallisce?Gli ETF sono tuoi, non del broker. Separati legalmente. Se il broker fallisce, recuperi i titoli. La liquidità cash è protetta fino a €100k dalla garanzia europea sui depositi.
VWCE o MSCI World?VWCE include anche i mercati emergenti (~10%): 3.500 aziende in 50 paesi. MSCI World (IWDA) = solo paesi sviluppati, 1.500 aziende. Non combinarli. Se non sai quale scegliere, VWCE è la scelta più comune.
Quando vendo?Non esiste una regola universale. Quando hai raggiunto l'obiettivo per cui investivi, o quando hai bisogno dei soldi. Non vendere mai solo perché il mercato scende.
Avvertenza legale
Le informazioni fornite hanno esclusivamente scopo educativo. Non costituiscono consulenza finanziaria personalizzata né sollecitazione al pubblico risparmio (D.Lgs. 58/98). I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Investire comporta il rischio di perdita totale o parziale del capitale. Prima di investire, valuta la tua situazione e consulta se necessario un consulente iscritto all'OCF.
Glossario completo
Dizionario Finanziario
Tutti i termini che incontrerai su un broker — spiegati in italiano semplice con esempi pratici.
A–Z:
Dati storici reali
Simulatore PAC
Costruisci il tuo portafoglio con più ETF, imposta la percentuale di ciascuno (deve fare 100%), e vedi la proiezione ponderata. Tre scenari: pessimista, base, ottimista.
Nota: I risultati del simulatore sono proiezioni basate su rendimenti storici e non garantiscono risultati futuri. I valori reali possono variare significativamente. Questo strumento è solo a scopo educativo.
Il PAC di ingresso serve a spalmare il rischio di entrare in un momento sbagliato. Storicamente il PIC batte il PAC di ingresso — ma psicologicamente è più sopportabile per chi teme i crolli.
La strategia avanzata usa un PAC di ingresso doppio (2× il PAC mensile) per i primi N mesi, poi passa al PAC ordinario.
Allocazione per età
Portafogli ETF Tipo
Sposta lo slider alla tua età. Il portafoglio si adatta automaticamente. I profili più avanzati includono ETC Oro come bene rifugio — storicamente si apprezza nei momenti di crisi e inflazione.
La tua età
22
1870
Sposta lo slider per vedere il portafoglio →
Perché non combinare VWCE + MSCI World?
Il problema della sovrapposizione
VWCE (FTSE All-World) contiene già tutte le aziende dell'MSCI World, più i mercati emergenti. Se hai entrambi, stai comprando due volte le stesse aziende — Apple, Microsoft, NVIDIA — senza alcun beneficio di diversificazione.
La soluzione corretta
Scegli UNO tra VWCE, IWDA (MSCI World) o CSPX (S&P 500). Se vuoi più paesi sviluppati + meno emergenti, usa IWDA. Se vuoi tutto il mondo, usa VWCE. Un ETF globale basta e avanza.
Strategie dei grandi investitori
Portafogli dei Famosi
Come allocano (o allocavano) i più grandi investitori al mondo — adattato con ETF accessibili in Italia.
WB
Warren Buffett
CEO Berkshire Hathaway
■ S&P 500 90%■ Bond brevi 10%
"Metti il 90% in un fondo S&P 500 a basso costo e il 10% in titoli di stato a breve termine." — Lettera agli azionisti 2013
ETF: CSPX (S&P 500) 90% · XUSD (Treasury USA) 10%
RD
Ray Dalio
Fondatore Bridgewater Associates
■ Azioni 30%■ Bond lunghi 40%■ Bond medi 15%■ Oro 7.5%■ Commodity 7.5%
All Weather: funziona in qualsiasi scenario economico. Bassa volatilità, ottima protezione in recessione.
Nessuna via di mezzo: 90% in asset sicurissimi (bond breve termine) + 10% in asset ad alto potenziale. Proteggi il capitale, rischia solo una piccola parte.
ETF: XUSD 90% · QQQS o BTC ETP 10%
MF
Meb Faber
Global Tactical Asset Allocation
■ Azioni USA 20%■ Internaz. 20%■ Bond 20%■ REIT 20%■ Commodity 20%
5 asset class al 20% ciascuna — massima diversificazione globale. Approccio quantitativo: entra solo in asset sopra la media mobile a 10 mesi.
Tutti e tre sono regolamentati, accessibili da mobile e disponibili in Italia. Nessun prodotto da vendere — solo fatti.
TR
Trade Republic
Il più semplice per chi inizia
Commissioni ETF€1 flat per ordine
PAC automatico✓ Da €10/mese
Conto depositoSì — tasso BCE
RegolamentatoBaFin (Germania)
Regime fiscale ITAmministrato
Minimo deposito€0
SC
Scalable Capital
Il più completo per investitori attivi
Commissioni ETF€0 (piano Prime €4.99/m)
PAC automatico✓ Da €1/mese
Conto depositoSì — tasso BCE
RegolamentatoBaFin (Germania)
Regime fiscale ITDichiarativo
ETF disponibili2.000+
DG
DEGIRO
Il più flessibile per scelta di strumenti
Commissioni ETF€1 + 0.038%
PAC automaticoNo (acquisto manuale)
Conto depositoNo
RegolamentatoAFM (Paesi Bassi)
Regime fiscale ITDichiarativo
ETF disponibili5.000+
DP
Directa Plus
Il broker italiano per chi fa trading
Commissioni ETF€3 flat (o % sul mercato)
PAC automaticoNo (acquisto manuale)
Conto depositoNo
RegolamentatoConsob + Banca d'Italia
Regime fiscale ITAmministrato
ETF disponibiliBorsa Italiana + EuroTLX
FB
Fineco Bank
Il conto corrente con investimenti integrati
Commissioni ETF€2.95–€19 (mercato)
PAC automatico✓ Piani personalizzabili
Conto deposito✓ Conto corrente incluso
RegolamentatoBanca d'Italia + Consob
Regime fiscale ITAmministrato
ETF disponibiliTutti i mercati EU/US
Caratteristica
Trade Republic
Scalable Capital
DEGIRO
Directa Plus
Fineco Bank
Commissioni ETF
€1 flat
€0 (Prime) / €0.99
€1 + 0.038%
€2.95/ordine
€2.95 (gratis U30)
PAC automatico
✓ Da €10
✓ Da €1
✗ Manuale
✗ Manuale
✓ Da €50
Conto deposito con interessi
✓
✓
✗
✗
✓
Regolamentazione
BaFin (DE)
BaFin (DE)
AFM (NL)
Consob (IT)
Consob + BCE
App mobile
5/5
4/5
3/5
3/5
4/5
ETF disponibili
~1.500
2.000+
5.000+
2.000+
1.000+
Minimo deposito
€0
€0
€0
€0
€0
Nota fiscale per residenti italiani:Trade Republic opera in regime amministrato — versa automaticamente la ritenuta del 26% allo Stato italiano. Scalable Capital e DEGIRO operano in regime dichiarativo — devi dichiarare i capital gain nel Modello Redditi PF (Quadro RT) o nel 730. Tieni sempre traccia del costo medio di carico. Per il primo anno ti consigliamo di consultare un CAF o un commercialista esperto in ETF.
Dati in tempo reale
Mercati & Notizie
Grafici live su qualsiasi ETF, azione o indice — oppure sfoglia le notizie internazionali aggiornate ogni giorno.
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Dati indicativi via Yahoo Finance · aggiornati ogni 5 min · non per uso operativo
Prossimi 30 giorni
Gli eventi macro più importanti che possono muovere i mercati. Gli eventi passati appaiono in grigio.
Il calendario viene aggiornato manualmente ogni mese. Date e orari in CET.
—
—
Caricamento…
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Seleziona due strumenti e confronta le performance sullo stesso grafico.
Inserisci la tua situazione e scopri quando potresti raggiungere l'indipendenza finanziaria — ovvero quando i tuoi investimenti generano abbastanza da coprire le tue spese per sempre.
Basato sulla regola del 4%: il tuo patrimonio è sufficiente quando è 25× le tue spese annuali. Storicamente un prelievo del 4%/anno ha retto per 30+ anni nei mercati azionari.
Raggiungi il FIRE nel
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Progresso verso il FIRE0%
Come funziona il FIRE
Il movimento FIRE si basa su un principio semplice: accumula un patrimonio pari a 25 volte le tue spese annuali, poi preleva il 4% ogni anno per vivere. Storicamente questo tasso ha retto in quasi tutti i periodi di mercato degli ultimi 100 anni (Trinity Study, 1998).
Esempio: se spendi €2.000/mese = €24.000/anno, il tuo obiettivo FIRE è €600.000. Con €300/mese investiti a 7% annuo ci arrivi in circa 30 anni.
Il progetto
Perché esiste SimpleFinance
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In Italia si diplomano centinaia di migliaia di ragazzi ogni anno. Quasi nessuno sa cos'è un ETF, come funziona l'inflazione, o perché tenere i risparmi fermi sul conto corrente è una scelta — non una non-scelta.
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Gestione del portafoglio
Ribilanciamento
Il mercato muove i prezzi degli asset in modo diverso, spostando le percentuali del portafoglio dai target originali. Ribilanciare significa riportarle ai valori scelti.
Perché serve?
Se le azioni salgono molto, occupano una quota sempre maggiore del portafoglio, aumentando il rischio rispetto al tuo profilo. Ribilanciare riduce il rischio e mantiene la strategia coerente nel tempo, forzando meccanicamente a "comprare basso e vendere alto".
Quando farlo?
Usa la regola della soglia: ribilancia quando un asset si discosta di più del 5% dal target. Oppure semplicemente una volta l'anno, fissa. Non ribilanciare troppo spesso: ogni vendita può generare capital gain tassati al 26%.
💡 Ribilanciamento via PAC — la strategia fiscalmente ottimale
Invece di vendere l'asset in eccesso (e pagare il 26% sulle plusvalenze), concentra il PAC mensile sugli asset sottopesati finché non tornano al target. Nessuna vendita, nessuna tassa, stessa efficacia. Il tool qui sotto calcola esattamente quanti mesi ci vogliono.
⚠ Non ribilanciare troppo spesso. Con portafogli sotto €50.000 e PAC attivo, il ribilanciamento via PAC è quasi sempre sufficiente. Vendere per ribilanciare si giustifica solo con drift molto elevati (>15%) o avvicinandosi alla fase di prelievo.
Strumento interattivo
Calcolatore di ribilanciamento
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Investire comporta il rischio di perdita totale o parziale del capitale versato.